Ubezpieczenie pojazdu (Motor insurance)

2007-10-06

W Irlandii istnieje prawny obowiązek ubezpieczenia samochodu, który będzie użytkowany na drogach publicznych. Polisa ubezpieczeniowa jest także dokumentem niezbędnym przy opłacaniu podatku drogowego. Prowadzenie na terenie Irlandii nieubezpieczonego pojazdu stanowi bardzo poważne wykroczenie i może być karane grzywną, punktami karnymi lub nawet odebraniem prawa jazdy. (Zob. "Przepisy" poniżej).

Ubezpieczenie pojazdu jest obowiązkowe. Jest opłacane, aby chronić innych niż posiadacz polisy uczestników ruchu drogowego. Ubezpieczeniem pojazdu zajmują się firmy ubezpieczeniowe. Inaczej niż w przypadku podatku drogowego, nie istnieje stawka "standardowa".

Młodzi kierowcy stanowią dla ubezpieczyciela grupę podwyższonego ryzyka, dlatego ponoszą znacznie wyższe koszty ubezpieczenia pojazdu niż inne grupy kierowców zarówno w Irlandii, jak i w pozostałych krajach Unii Europejskiej (UE). Spośród 25 krajów członkowskich UE, Irlandia zajmuje jedno z czołowych miejsc pod względem częstotliwości wypadków drogowych, a śmiertelność będąca ich skutkiem jest najwyższa w Europie. W 2004 r. na irlandzkich drogach straciło życie 379 osób. (W 2003 r. — 341 osób).

Aby obniżyć koszt ubezpieczenia swojego pojazdu, młodzi kierowcy mogą:

• Jak najwcześniej wystąpić o wspólne ubezpieczenie z rodzicami, tak aby być kierowcą wymienionym w polisie. Umożliwi to sporządzenie historii ubezpieczenia kierowcy, która jest niezwykle istotna przy ubezpieczaniu pojazdu na własny rachunek. Niektóre firmy oferują zniżki dla młodych kierowców ubezpieczających pojazd we własnym imieniu, a wcześniej wymienionych w polisie wystawionej na inną osobę.
• Jak najszybciej zdobyć pełne prawo jazdy. Posiadanie pełnego prawa jazdy zdecydowanie obniża wysokość składki ubezpieczeniowej. Kwoty te mogą być różne, ale można zaoszczędzić znaczną sumę (ok. 900 euro rocznie) tylko i wyłącznie na podstawie posiadanego przez młodego kierowcę pełnego prawa jazdy.
• Wybrać samochód o mniejszej pojemności silnika — koszty ubezpieczenia są wtedy niższe.
• Jeździć ostrożnie. Najlepszym sposobem na obniżenie kosztów ubezpieczenia pojazdu jest zdobycie premii za jazdę bezwypadkową

Ubezpieczenie pojazdu a Ustawa o Równym Statusie

The Ustawa o Równym Statusie (Equal Status Act) z 2000 r. (ustęp 5(2)(d))) zezwala na zróżnicowane traktowanie kierowców przy obliczaniu wysokości składki ubezpieczeniowej w Irlandii. Oznacza to, że firmy ubezpieczeniowe mają prawo podwyższać lub obniżać cenę polisy na podstawie potencjalnego ryzyka stwarzanego przez kierowcę. Biorąc pod uwagę fakt, że statystycznie rzecz biorąc na terenie Irlandii to młodzi ludzie częściej uczestniczą w wypadkach, jest zrozumiałe, że między kosztem ubezpieczenia pojazdu młodszego i starszego kierowcy mogą istnieć znaczne różnice.

Rodzaje ubezpieczeń pojazdów w Irlandii

Podstawowym ubezpieczeniem, które zarazem stanowi wymagane prawem minimum, jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej wobec osób trzecich (third party insurance). Jest to jedno z trzech głównych ubezpieczeń

Ubezpieczenie uniwersalne

Jest to najdroższy rodzaj ubezpieczenia dostępny na rynku i obejmuje niemal wszystkie okoliczności: pokrycie kosztów wszelkich szkód dotyczących pojazdu, niezależnie od ich przyczyny; ubezpieczenie na życie/od nieszczęśliwych wypadków; utratę przedmiotów osobistych przechowywanych w pojeździe; koszty wynajęcia samochodu zastępczego w przypadku unieruchomienia pojazdu w wyniku wypadku; rozbicie szyby, itp. Wraz ze wzrostem sprzedaży nowych samochodów, coraz więcej osób wybiera ubezpieczenie uniwersalne. W przypadku nowego samochodu właściwe jest właśnie takie ubezpieczenie.

Ubezpieczenie OC, od ognia i kradzieży

Jest to najpopularniejsza forma ubezpieczenia pojazdu w Irlandii. Pokrywa koszty utraty pojazdu w wyniku pożaru lub kradzieży, a także strat odniesionych w wyniku prób podpalenia lub kradzieży. Ubezpieczenie obejmuje także zniszczenie mienia. Istnieje możliwość rozszerzenia polisy o dodatkowe okoliczności, takie jak np. rozbicie szyby.

Ubezpieczenie OC

Jest to wymagane prawem minimum. Ubezpieczenie to objęte jest jednak różnymi ograniczeniami i restrykcjami, przez co, jeśli dojdzie do wypadku, posiadacz takiej polisy może być zmuszony pokryć większość kosztów z własnej kieszeni. Jeśli wina leży po stronie ubezpieczonego, polisa pokrywa jedynie straty poniesione przez jego pasażerów oraz kierowcę i pasażerów drugiego pojazdu. Ten rodzaj ubezpieczenia nie pokrywa kosztów naprawy pojazdu po wypadku, ani też nie obejmuje kradzieży czy pożaru.

Przy obliczaniu wysokości składki, firma ubezpieczeniowa bierze pod uwagę wiele czynników. W większości przypadków wysokość składki obliczana jest na podstawie ubezpieczenia OC i kosztów dodatkowych opcji. Głównym czynnikiem determinującym wysokość składki jest zakres ubezpieczenia. Pod uwagę brane są zawsze następujące dane:

Prawo jazdy

Wielkie znaczenie dla wysokości składki ma to czy ubezpieczony posiada pełne, czy tymczasowe prawo jazdy. Posiadanie zaledwie tymczasowego prawa jazdy wiąże się z podwyższeniem kosztów ubezpieczenia o kilkaset euro.

Wielkość i wiek samochodu

Przy obliczaniu składki ubezpieczeniowej istotną rolę odgrywają pojemność silnika i wiek samochodu. Im starszy samochód, tym trudniej go ubezpieczyć. Wiele firm ubezpieczeniowych uważa, że starsze samochody są szczególnie podatne na wypadki. Z kolei koszt zastąpienia nowego samochodu jest wyższy niż starszego, dlatego jego ubezpieczenie będzie droższe. Podobnie im większa moc silnika, tym wyższy będzie koszt ubezpieczenia

Wiek kierowcy

Zarówno najmłodsi, jak i najstarsi kierowcy należą do grup wysokiego ryzyka, dlatego też zapłacą za ubezpieczenie więcej.

Wartość samochodu

Wartość samochodu brana jest pod uwagę w przypadku ubezpieczenia OC, od pożaru i kradzieży, a także ubezpieczenia uniwersalnego. Zadeklarowana wartość samochodu nie zawsze jednak pokrywa się z kwotą wypłacaną przez firmę ubezpieczeniową w przypadku roszczenia. Jeśli samochód przeznaczony będzie do kasacji, firma ubezpieczeniowa zapłaci jedynie tyle, na ile oszacuje jego wartość. Najczęściej jest to kwota niższą niż wartość ubezpieczenia. Nie opłaca się zawyżać wartości samochodu, podobnie jednak nie należy jej zaniżać.

Doświadczenie

Każda firma ubezpieczeniowa będzie chciała wiedzieć czy dany kierowca był już właścicielem wystawionej na jego nazwisko polisy. Jeśli nie, pracownik takiej firmy spyta czy dany kierowca był objęty polisą, której właścicielem była inna osoba i czy posiada w związku z tym historię jazdy bezwypadkowej. Dane te zostaną wzięte pod uwagę przy obliczaniu wysokości składki. Ubezpieczenie jest tańsze w przypadku doświadczonego kierowcy, który nie brał udziału w wypadku

Zawód i zastosowanie samochodu

Niektóre zawody uznane są za bardziej obciążone ryzykiem niż pozostałe, dlatego wykonywanie ich spowoduje podwyższenie składki. Pod uwagę brane jest także zastosowanie samochodu. Standardowa polisa obejmuje zastosowanie do celów prywatnych, z wyłączeniem przewożenia towarów. Jeśli samochód jest wykorzystywany do celów biznesowych, składka zostanie podwyższona. Podwyżka ta będzie jeszcze większa w przypadku komercyjnego wykorzystywania pojazdu.

Miejsce przechowywania samochodu

Mieszkańcy większych miast, w szczególności Dublina, zapłacą wyższą składkę. Niektóre firmy podwyższą składkę, jeżeli pojazd nie jest przechowywany w garażu w godzinach nocnych.

Nadwyżka odszkodowania obciążająca ubezpieczonego i dodatkowe opcje

Większość polis ubezpieczeniowych zawiera klauzulę limitowanej sumy ubezpieczenia powyżej pewnej wartości. Oznacza to, że ubezpieczony sam pokrywa koszty nieprzekraczające ustalonej kwoty (np. pierwszych 250 euro). W przypadku usunięcia tego zapisu, składka zostanie podwyższona. Warto sprawdzić różne oferty, ponieważ to, co w jednej firmie uznawane jest za opcję (rozbicie szyby, wynajem samochodu zastępczego, utrata przedmiotów osobistych, itp.), w innej może być oferowane w standardzie.

Premie za brak roszczeń ubezpieczeniowych

Premia za brak roszczeń kumuluje się na przestrzeni wielu lat i stanowi ważny argument w ręku ubezpieczonego pozwalający na znaczne obniżenie wysokości składki. Górna granica takiej premii to zazwyczaj zniżka o ok. 60%. Oznacza to, że osoba, która wobec której nigdy nie zgłoszono roszczeń ubezpieczeniowych płaci jedynie 40% składki. W przypadku pomniejszych zdarzeń, niekiedy bardziej opłaca się pokryć koszty z własnej kieszeni niż zgłaszać szkodę i tracić premię. W przypadku zgłoszenia szkody i utraty premii, można ją znów odbudować w ciągu następnych kilku lat. Niektóre firmy ubezpieczeniowe dopuszczają nawet możliwość zgłoszenia jednej szkody bez utraty premii.

Przepisy

Aby móc prowadzić samochód, należy posiadać polisę ubezpieczeniową wystawioną na własne nazwisko lub też być wymienionym jako kierowca w polisie innej osoby.

Brak ubezpieczenia pojazdu lub prowadzenie pojazdu na terenie Irlandii bez ubezpieczenia zazwyczaj karane jest:

• grzywną w wysokości do 2,500 euro
• odebraniem prawa jazdy na rok lub więcej w przypadku pierwszego wykroczenia albo na dwa lata lub więcej w przypadku drugiego wykroczenia oraz
• w przypadku postanowienia sądowego, karą więzienia do sześciu miesięcy

W przypadku pierwszego wykroczenia polegającego na prowadzeniu pojazdu bez ubezpieczenia, sąd może w wyjątkowych okolicznościach odstąpić od wymierzenia kary odebrania prawa jazdy lub też zadecydować o ograniczeniu jej do mniej niż jednego roku. Od 2 czerwca 2003 r., w przypadku nienałożenia przez sąd irlandzki kary odebrania prawa jazdy, kierowcy, którzy popełnili pierwsze wykroczenie polegające na prowadzeniu pojazdu bez ubezpieczenia, otrzymają 5 punktów karnych obciążających ich prawo jazdy, nie licząc innych kar nałożonych przez sąd.

W przypadku popełnienia drugiego wykroczenia polegającego na jeździe bez ubezpieczenia, prawo jazdy zostanie odebrane automatycznie. Należy także pamiętać o tym, że każdy funkcjonariusz policji, który uzna, iż użytkowany w miejscu publicznym, zarejestrowany w kraju pojazd o napędzie mechanicznym nie posiada ważnego ubezpieczenia, może ten pojazd zarekwirować.

Odmowa ubezpieczenia pojazdu

Firma ubezpieczeniowa ma prawo odmówić ubezpieczenia pojazdu, musi jednak na życzenie klienta przedstawić powód takiej odmowy. Mimo odmowy, klient ma prawo zwrócić się do Komitetu Spraw Odrzuconych Irlandzkiej Federacji Ubezpieczycieli, która dostarczy mu ofertę warunków ubezpieczenia. Komitet rozpatrzy sprawę, jeśli klient otrzymał na piśmie odmowne decyzje w sprawie przedstawienia mu oferty ubezpieczenia od co najmniej trzech ubezpieczycieli. (Zob. "Dodatkowe informacje"poniżej).

Stawki

Na rynku jest obecnie wiele konkurujących ze sobą firm ubezpieczeniowych, dlatego też warto dokładnie rozejrzeć się w poszukiwaniu najlepszej oferty. Można w ten sposób sporo zaoszczędzić. Urząd Regulacji Usług Finansowych (Financial Regulator) wydał przegląd kosztów ubezpieczenia pojazdów (motor insurance cost survey — pdf 207 kb), który umożliwia znalezienie najlepszych stawek ubezpieczeń.

Jak składać podanie

Wniosek o ubezpieczenie można złożyć telefonicznie, osobiście lub za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego. Kontakt do firm ubezpieczeniowych oraz agentów ubezpieczeniowych można znaleźć w książce telefonicznej Jeśli w polisie ma zostać wymieniony dodatkowy kierowca, jej właściciel powinien skontaktować się ze swoim ubezpieczycielem i uzgodnić objęcie ubezpieczeniem kolejnej osoby.

Dodatkowe informacje

Skargi i kwestie sporne między ubezpieczonym a ubezpieczycielem, jeśli nie da się ich rozwiązać w ramach procedur obowiązujących w danej firmie, rozpatruje rzecznik praw osób ubezpieczonych. Rzecznik praw osób ubezpieczonych może uchylać decyzje firmy ubezpieczeniowej dotyczące poszczególnych posiadaczy polis. Decyzje są wiążące jedynie dla firmy ubezpieczeniowej, co oznacza, że ubezpieczony może skierować sprawę do sądu, jeśli wciąż nie jest zadowolony z orzeczenia.

The Financial Services Ombudsman's Bureau

3rd Floor

Lincoln House

Lincoln Place

Dublin 2

County: DUBLIN 02

Country: IRELAND

Tel: +353 (0)1 6620899

Locall: 1890 882090

Fax: +353 (0)1 6620890

Homepage: http://www.financialombudsman.ie

Email: enquiries@financialombudsman.ie

Wheelchair Access: Unknown

Pod telefonem Informacji Ubezpieczeniowej (Insurance Information Service — IIS) można znaleźć odpowiednie informacje oraz złożyć skargi. Linię obsługuje Irlandzka Federacja Ubezpieczycieli (Irish Insurance Federation — IIF), do której należy wiele irlandzkich firm ubezpieczeniowych. Do jej zadań należy odpowiadanie na pytania właścicieli polis oraz udzielanie im pomocy w rozwiązywaniu problemów związanych z ubezpieczeniami. Informacje przekazywane za pośrednictwem linii nie mają mocy prawnej, dlatego też kwestie sporne są zazwyczaj kierowane do rzecznika praw osób ubezpieczonych.

Insurance Information Service

Irish Insurance Federation

Insurance House

39 Molesworth Street

County: DUBLIN 02

Country: IRELAND

Tel: (01) 676 1914 or (01) 676 1820

Fax: (01) 676 1943

Homepage: http://www.iif.ie

Email: fed@iif.ie

Wheelchair Access: Unknown

W przypadku odmownej decyzji dotyczącej przedstawienia klientowi oferty warunków ubezpieczenia pojazdu, ma on prawo zwrócić się do Komitetu Spraw Odrzuconych Irlandzkiej Federacji Ubezpieczycieli, która dostarczy mu taką ofertę:

Declined Cases Committee

Irish Insurance Federation

39 Molesworth Street

Dublin 2

County: Dublin

Country: Ireland

Tel: +353 (0)1 6761914

Wheelchair Access: Unknown

Irlandzkie Biuro Ubezpieczycieli Pojazdów (Motor Insurers Bureau of Ireland) zostało stworzone z myślą o osobach, które na terenie Irlandii poniosły szkody z winy kierowców nieubezpieczonych lub niezidentyfikowanych. Ponadto, pełni ono ważną rolę w Europie, ponieważ zapewnia odpowiednie rozpatrzenie wszelkich roszczeń zagranicznych kierowców w Irlandii lub też irlandzkich kierowców za granicą.

Motor Insurers Bureau of Ireland (MIBI)

39 Molesworth Street

Dublin 2

County: DUBLIN 02

Country: IRELAND

Tel: +353 (0)1 676 9944

Homepage: http://www.mibi.ie/mibipublic/mibi/

Email: info@mibi.ie

Wheelchair Access: Unknown

Copyrights © Citizens Information Board www.citizensinformation.ie

+ Dodaj Komentarz Komentarze

Brak komentarzy, twój bedzie pierwszy.